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指多次要求,兆豐都未能提供有意義的解釋。韓國IBK達成和解,沒罰半毛錢。
美國紐約州金融服務署(DFS)公布對兆豐銀行紐約分行的合意令,列舉兆豐紐約分行與巴拿馬分行之間的可疑高雄二胎房貸活動,指出一個從兆豐紐約分行接受匯款,在箇郎自由貿易區分行的企業顧客帳戶,其受益人一直是媒體負面評論的對象,且該名人士與違反美國法律技術轉移有關。
合意令指出,無論DFS多次要求,兆豐銀行都未能就是否盡職調查該顧客帳戶,提供任何有意義的解釋。
DFS也發現,兆豐銀行紐約分行與巴拿馬分行間有大量財務活動,根據銀行紀錄,紐約分行與箇郎自由貿易區分行間信用交易的價值總額,二○一三年為卅五億美元,二○一四年為廿四億美元;與巴拿馬市分行間則是二○一三年十一億美元,二○一四年四十五億美元。
DFS新聞稿指出,相當數量擁有或曾有幾高雄二胎房貸個兆豐分行帳戶的客戶,是透過巴拿馬「莫薩克.馮賽卡」律師事務所協助成立。DFS新聞稿表示,兆豐銀行違反「反洗錢」規定,銀行總公司對於與被視為洗錢高風險管轄的巴拿馬進行交易,漠不關心。
DFS依違反「反洗錢法」裁罰兆豐銀行一點八億美元,合意令(Consent Order)要求銀行建立有效的遵循管控,並且保持二年獨立監控;DFS將在十天內選派獨立顧問至兆豐銀行紐約分行監控,改變其政高雄二胎房貸策與程序,並立即解決未能遵循之處。合意令並要求兆豐銀行在卅天內聘請由DFS挑選的獨立監控者,進行兩年監控,以針對分高雄二胎房貸行的遵循計畫進行全面檢視;監控者由DFS挑選,並直接向DFS回報。
韓國企業銀行(IBK)三月也曾和DFS達成和解,同意加強反洗錢控管,IBK未被處以任何罰款。
兆豐:主動關閉開戶不成功帳戶,可能在客戶聯繫上有落差…
美國紐約州金融服務署(DFS)查出兆豐紐約與巴拿馬分行間有數十億美元異常交易,兆豐銀副總梁美琪昨天解釋,因應巴拿馬政府反洗錢的要求,兆豐位於巴拿馬二家分行關了許多帳戶,導致紐行無法匯入資金,這些被美方認為是應申報的異常交易。
梁美琪表示,近年來巴拿馬政府為洗刷洗錢天堂汙名,要求銀行要進行客戶清理,好好檢視一下往來客戶。
巴拿馬是一個自由港,常有周邊國家民眾來開戶或交易,其中多少有開戶資料不全,或開戶不成功的狀況。兆豐巴拿馬二家分行因應政策,主動將開戶資料不全高雄二胎房貸又無法補齊資料,及開戶不成功帳戶關閉。
梁美琪指出,可能在客戶聯繫上有落差,紐約分行匯款至巴拿馬分行,前後有一百多筆匯款是匯至已關戶的帳戶而被退匯,紐行早期申報了其中七十多筆,後期有卅多筆未申報,被DFS認為是交易異常。
梁美琪表示,兆豐銀將修改系統,嚴格遵守反洗錢要求,已與DFS簽署合意令,除繳交罰金外,將委請由DFS指定的法遵顧問負責監督及協助改善紐行法令遵循功能,另聘由DFS指定的專家進駐紐約分行檢視過去三年之交易,維持最長二年的獨立監測,確保紐行切實改善。

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此次兆豐銀遭美國紐約州DFS重罰,由於檢查結果出爐時間點正好是兆豐金前董事長蔡友才去職前,因此引起市場傳言與聯想,對此,兆豐金內部有不少主管為前董事長蔡友才抱屈指出,這問前財長張盛和最清楚:「老董早自去年起,就已向前張盛和請辭十數次!」
蔡友才與前財長張盛和是當年政大財稅系系友,雙方有相當的交情,包括想辭職這件事,蔡友才打從去年起,就對張「直來直往」表達辭意,一位兆豐銀行的主管回憶,包括去年在輸銀的泰國辦事處開張,張盛和與多家行庫董事長都應邀前往,蔡再度對張請辭,結果張不等蔡開口,直接回「不用說了,我知道你要講什麼。」
據兆豐銀內部指出,其實和美國監理機關打交道,前老董蔡友才可說經驗豐富,例如,2006年的中行、交行合併之所以拖延,最主要在於美國聯準會之外,各地方州政府監理機關也要溝通,為此蔡友才當年還特別率相關法務人員赴美親自說明,在短短2天內透過親訪、視訊方式,取得包括加州、伊利諾、聯準會等至少3處以上當地監理機關認同,當時成員除已退休的副總經理呂丹虹,還包括當時擔任兆豐法務處長的前總統夫人周美青。
此次事件,兆豐銀內部感嘆,其實多少也跟蔡友才去職後「群龍無首」多時有關;知情人士透露,今年5月紐約州DFS曾有大隊人馬來訪兆豐金、兆豐銀,但兆豐金卻因為當時正式董座未出爐,因此無法以最高規格接待來訪官員,兆豐內部也私下指出,或許這也使美國官員對兆豐在「印象分數」上減分。

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人人心中都有個總裁夢,在職場上叱吒風雲,又能領取優渥的薪水。但要有豐厚待遇,自然也得選對行業,勞動部統計指出,金融及保險業的總經理及CEO等高階主管,平均月薪逾34萬元,居各行業之冠。
據勞動部調查2015年7月的受雇員工薪資,各行業受雇員工平均薪資為46,964元;若按職類別觀察薪資水準,不意外地以「主管及監督人員」平均月薪最高,達91,461元,而後依序是「專業人員」、「技術員及助理專業人員」、「事務支援人員」、「服務及銷售工作人員」、「技藝、機械設備操作及組裝人員」,薪資最低的是「基層技術工及勞力工」、僅27,474元。
至於總經理及CEO等高階主管等級,薪水更是三級跳。勞動部統計指出,去年7月工業及服務業的高階主管平均每月總薪資達17.5萬元,各行業中,以「金融及保險業」總薪資34.3萬元最高,其中包含加班費、紅利、非按月發放獎金的非經常性薪資就有8.3萬元,也是各行業中最高。
勞動部官員說明,本次調查涵蓋各行業、共計9,000多家廠商,由於每個行業有大大小小家的公司,規模不同、薪資水準也不同,因此統計出的平均值會和外界認知的「總裁級」薪水有落差;不過確實部分行業的大企業,其高階主管的薪水遠高於平均值。
雖然以高階主管的月薪來看,工業部門平均總薪資略高於服務業部門,但因服務業部門專業層次愈高、薪資上調的空間也愈大,除了高階主管平均月薪冠軍被金融及保險業拿下,第二、三名也都屬於服務業,分別是醫療保健服務業22.6萬元、資訊及通訊傳播業20.2萬元。
若進一步觀察各部門的中細行業,更可以看出,平平是CEO、身價仍有高低之分。
中細行業中,平均總薪資最高的是「專業、科學及技術服務業」中的法律服務業,高階主管月薪達77.1萬元,其次是「資訊及通訊傳播業」中的電信業、也有47.5萬元,「金融及保險業」中的證券期貨及其他金融業則以總薪資44.3萬元位居第三名。
工業部門中細行業的高階主管薪資條件最優渥者,則是「製造業」中的電子零組件製造業,平均總薪資為38.3萬元。勞動部官員說明,電子零組件製造業涵蓋了半導體、封測、印刷電路板等領域,其中半導體業薪資表現又較好,台積電便屬於此類。

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